Первым делом определим проблему: открыть иностранный банковский счет для нерезидентной компании становится с каждым месяцем сложнее. Банки подчиняются новым принципам, один из которых гласит: «клиенты-нерезиденты – рискованные клиенты»!

От рискованных клиентов регуляторы требуют избавляться.

Это сказывается следующим образом:

• Оффшорные компании практически потеряли доступ к европейскому и американскому банкингу, либо с них требуют весомый депозит просто для того, чтобы начать общение;
• Компании, которые занимаются рискованными видами бизнеса – Форекс, криптовалюты, регистрация компания и т.п. – также испытывают трудности;
• Даже если у компании уже был открыт счет, его могут закрыть без объяснения причины (как это было в Латвии) или потребовать длинный список документов, чтобы подтвердить каждую транзакцию.

Платёжные системы или Payment Service Providers (PSP) – это компании, которые предлагают банковские услуги на других условиях. Чаще всего это Fintech-предприятия, которые обеспечивают часть банковского сервиса.

В основе это денежные переводы (локальные и международные), а также они, в зависимости от компании, предлагают дополнительный сервис:

• Возможность не только открыть счет в платёжной системе, но и получить карту Visa, MasterCard, American Express;
• Карта может быть именной, обезличенной, корпоративной, зарплатной;
• Получить личный IBAN-номер, как в обычном банке;
• Осуществлять переводы в SEPA, SWIFT и других системах;
• Конвертировать валюты по очень выгодным курсам;
• После заказа карты – снимать наличность в банкоматах, в том числе в разных валютах с минимальной комиссией;
• Уже есть платёжные системы, которые предлагают услуги кредитования, что приближает их к полноценным банкам.

Спектр услуг постепенно растёт. Многие проекты изначально предлагали лишь услуги электронного кошелька, но постепенно доросли до полноценной банковской платформы.

Как открыть счет в платёжной системе: как работает платёжная система

Если совсем упростить, то платёжная система – это компания, у которой есть лицензия на обеспечение денежных переводов для третьих лиц. Это может быть лицензия «Electronic Money» или почти банковская лицензия.

При этом технически платёжная система – это электронный кошелёк, похожий на общеизвестные PayPal и WebMoney.

Клиент (компания или физическое лицо) переводит деньги со счета на электронный кошелёк платёжной системы и распоряжается ими по своему усмотрению. На этот же счет можно принимать платежи от клиентов, а затем выводить их на банковский счет, оплачивать операционные расходы и снимать наличностью в банкоматах, если вы заказали карту.

Платёжные системы немного в стороне от классической банковской системы, поэтому переводы происходят быстрее и зачастую дешевле. При этом надёжность остаётся крайне высокой.

Как открыть счет в платёжной системе: преимущества и недостатки платёжных систем

Преимущества:

• Высокая скорость открытия счета: практически все платёжные системы делают это за 1-10 дней. Зависит от типа заявки и подаваемых документов.
• Возможность открыть счет с собственным IBAN: для внешнего наблюдателя у вас будет обычный банковский счет, что вызывает доверие и не провоцирует лишние вопросы.
• Мультивалютные счета: многие платформы предлагают возможность открыть мультивалютный счет или бесплатно открыть несколько счетов в разных валютах, что практически приравнивает их к мультивалютным.
• Выпуск платёжных карт, в том числе анонимных — крайне мощный инструмент.
• Быстрые международные платежи – иногда счет идёт на минуты. При этом комиссии на переводы зачастую ниже, чем в банках. Если переводить средства в рамках одной системы, платёж вообще может быть бесплатным.
• Открытие счета и управление им – дистанционное. В некоторых случаях необходимо пройти собеседование через мессенджеры, но личного визита практически никогда не требуется.
• Правильно подобранная платёжная система позволит работать в том числе рискованному бизнесу.
• Выгодная конвертация валют.
• Стоимость открытия счета – в деньгах и времени – сильно ниже, чем счет в банке.

Вызовы, с которыми встречаются платёжные системы (назвать это недостатками сложно):

• Не все системы предлагают полный перечень банковских услуг (в частности, почти нигде нет кредитования).
• Личный IBAN не предоставляется автоматически и нужно знать, куда обращаться.
• Некоторые PSP работают только с одной валютой (EUR в SEPA) и не обслуживают другие переводы (или берут за них повышенные комиссии).
• Как бы многие не хотели, платёжная система подчиняется законам, а значит проверяет клиентов и в любой момент может потребовать дополнительные документы.
• В большинстве случаев счет в PSP – это операционный счет, не предназначенный для долгосрочного хранения денег. Хотя постепенно решается и этот вопрос.

Как открыть счет в платёжной системе: что нужно знать, чтобы открыть счет в платёжной системе

Чтобы открыть счет в платёжной системе, нужно выполнить простую, но важную процедуру из нескольких шагов:

1. Определить особенности вашего бизнеса: основную валюту, рынки клиентов и партнёров, тип бизнеса, его риски и тому подобное.
2. Учитывая собранную информацию, подобрать платёжную систему, которая соответствует вашим требованиям.

Важный момент: есть хорошо известные и популярные платёжные системы, в которых вроде как легко открыть счет. Легко ровно до тех пор, пока на вас не пожаловался недовольный клиент или сумма сделки оказалась выше заданного порога, или транзакция не показалась подозрительной.

Поэтому мы предлагаем вам не только общеизвестные, но и более закрытые платёжные системы, которые предлагают отличный сервис, приятные комиссии и при этом готовы работать с уникальными и рискованными проектами. После определённой подготовки, разумеется.

Несколько вариантов платёжных систем, с которыми вы можете работать:

PayPal;

Paysera;

Счет в европейской платежной системе;

Trustcom;

Корпоративный счет в кипрской платёжной системе удалённо;

Europay;

Счет для компаний в сфере IT и Internet в кипрской платёжной системе;

Корпоративный счет в Wirecard;

Платежная система в Гонконге;

Счет в платежной системе Литвы удалённо;

Счёт в платёжной системе Великобритании;

Открытие корпоративного счёта в британской платёжной системе ;

От рискованных клиентов регуляторы требуют избавляться.

Это сказывается следующим образом:

·         Оффшорные компании практически потеряли доступ к европейскому и американскому банкингу, либо с них требуют весомый депозит просто для того, чтобы начать общение;

·         Компании, которые занимаются рискованными видами бизнеса – Форекс, криптовалюты, регистрация компания и т.п. – также испытывают трудности;

·         Даже если у компании уже был открыт счет, его могут закрыть без объяснения причины (как это было в Латвии) или потребовать длинный список документов, чтобы подтвердить каждую транзакцию.

Платёжные системы или Payment Service Providers (PSP) – это компании, которые предлагают банковские услуги на других условиях. Чаще всего это Fintech-предприятия, которые обеспечивают часть банковского сервиса.

В основе это денежные переводы (локальные и международные), а также они, в зависимости от компании, предлагают дополнительный сервис:

·         Возможность не только открыть счет в платёжной системе, но и получить карту Visa, MasterCard, American Express;

·         Карта может быть именной, обезличенной, корпоративной, зарплатной;

·         Получить личный IBAN-номер, как в обычном банке;

·         Осуществлять переводы в SEPA, SWIFT и других системах;

·         Конвертировать валюты по очень выгодным курсам;

·         После заказа карты – снимать наличность в банкоматах, в том числе в разных валютах с минимальной комиссией;

·         Уже есть платёжные системы, которые предлагают услуги кредитования, что приближает их к полноценным банкам.

Спектр услуг постепенно растёт. Многие проекты изначально предлагали лишь услуги электронного кошелька, но постепенно доросли до полноценной банковской платформы.

Если совсем упростить, то платёжная система – это компания, у которой есть лицензия на обеспечение денежных переводов для третьих лиц. Это может быть лицензия «Electronic Money» или почти банковская лицензия.

При этом технически платёжная система – это электронный кошелёк, похожий на общеизвестные PayPal и WebMoney.

Клиент (компания или физическое лицо) переводит деньги со счета на электронный кошелёк платёжной системы и распоряжается ими по своему усмотрению. На этот же счет можно принимать платежи от клиентов, а затем выводить их на банковский счет, оплачивать операционные расходы и снимать наличностью в банкоматах, если вы заказали карту.

Платёжные системы немного в стороне от классической банковской системы, поэтому переводы происходят быстрее и зачастую дешевле. При этом надёжность остаётся крайне высокой.

Преимущества:

·         Высокая скорость открытия счета: практически все платёжные системы делают это за 1-10 дней. Зависит от типа заявки и подаваемых документов.

·         Возможность открыть счет с собственным IBAN: для внешнего наблюдателя у вас будет обычный банковский счет, что вызывает доверие и не провоцирует лишние вопросы.

·         Мультивалютные счета: многие платформы предлагают возможность открыть мультивалютный счет или бесплатно открыть несколько счетов в разных валютах, что практически приравнивает их к мультивалютным.

·         Выпуск платёжных карт, в том числе анонимных — крайне мощный инструмент.

·         Быстрые международные платежи – иногда счет идёт на минуты. При этом комиссии на переводы зачастую ниже, чем в банках. Если переводить средства в рамках одной системы, платёж вообще может быть бесплатным.

·         Открытие счета и управление им – дистанционное. В некоторых случаях необходимо пройти собеседование через мессенджеры, но личного визита практически никогда не требуется.

·         Правильно подобранная платёжная система позволит работать в том числе рискованному бизнесу.

·         Выгодная конвертация валют.

·         Стоимость открытия счета – в деньгах и времени – сильно ниже, чем счет в банке.

Вызовы, с которыми встречаются платёжные системы (назвать это недостатками сложно):

·         Не все системы предлагают полный перечень банковских услуг (в частности, почти нигде нет кредитования).

·         Личный IBAN не предоставляется автоматически и нужно знать, куда обращаться.

·         Некоторые PSP работают только с одной валютой (EUR в SEPA) и не обслуживают другие переводы (или берут за них повышенные комиссии).

·         Как бы многие не хотели, платёжная система подчиняется законам, а значит проверяет клиентов и в любой момент может потребовать дополнительные документы.

·         В большинстве случаев счет в PSP – это операционный счет, не предназначенный для долгосрочного хранения денег. Хотя постепенно решается и этот вопрос.

Чтобы открыть счет в платёжной системе, нужно выполнить простую, но важную процедуру из нескольких шагов:

1.    Определить особенности вашего бизнеса: основную валюту, рынки клиентов и партнёров, тип бизнеса, его риски и тому подобное.

2.    Учитывая собранную информацию, подобрать платёжную систему, которая соответствует вашим требованиям.

Важный момент: есть хорошо известные и популярные платёжные системы, в которых вроде как легко открыть счет. Легко ровно до тех пор, пока на вас не пожаловался недовольный клиент или сумма сделки оказалась выше заданного порога, или транзакция не показалась подозрительной.

Поэтому мы предлагаем вам не только общеизвестные, но и более закрытые платёжные системы, которые предлагают отличный сервис, приятные комиссии и при этом готовы работать с уникальными и рискованными проектами. После определённой подготовки, разумеется.

Несколько вариантов платёжных систем, с которыми вы можете работать:

PayPal;

Paysera;

Счет в европейской платежной системе;

Trustcom;

Корпоративный счет в кипрской платёжной системе удалённо;

Europay;

Счет для компаний в сфере IT и Internet в кипрской платёжной системе;

Корпоративный счет в Wirecard;

Платежная система в Гонконге;

Счет в платежной системе Литвы удалённо;

Счёт в платёжной системе Великобритании;

Открытие корпоративного счёта в британской платёжной системе ;